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总赔款超11亿,今年参保人数已超450万!拆解网红惠民保"沪惠保"

2023-06-21 11:23 新商报网                     来源: 证券之星   阅读量:19297   

惠民保发展正如火如荼。

作为全国众多惠民保中覆盖人数最多的明星产品,“沪惠保”自2021年正式运行以来,创下中国城市定制型商业医疗保险多个记录。6月20日召开的“沪惠保”2023媒体调研会上发布的数据显示,截至6月19日,今年“沪惠保”参保人数已超过450万人,参保率约23%。距离今年“沪惠保”投保通道关闭尚有一个多月,“沪惠保”参保人数还将继续攀升。

今年参保人数已超450万

今年是“沪惠保”推出的第三年。与全国各地的惠民保类似,“沪惠保”坚持“政府指导、商业运作、惠民利民” 的原则,面向上海基本医保参保人,旨在满足上海市民多层次医疗保障需求。

“沪惠保”保障方案聚焦医保目录外自费费用,减轻市民自费医疗负担。不限年龄、职业、户籍、健康状况,既往症也可保可赔。

据了解,“沪惠保”一期累计投保人数739万人,参保率38%,创下“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最;二期累计投保人数653万人,参保率33%,刷新“城市定制型商业医疗保险”续保记录。

上海银保监局人身险处处长黄丽表示,两年来,“沪惠保”保险保障覆盖近1400万人次,累计赔付超11亿元,惠及42万人次,有效减轻投保人的医疗费用负担,获得了良好的社会反响,真正做到“普之于众,惠之于民”。

2023年“沪惠保”已于5月9日开放投保,截止投保日期为7月31日,保费129元/年,与去年一致。截至6月19日,参保人数已超450万人。

黄丽介绍,2023年“沪惠保”坚守普惠保险初心,延续“低门槛、高保障、广覆盖”的产品特性,优化升级保障责任,切实减轻患者高额自费医疗费用负担。

具体而言,一是保险共保体更加优化。今年新增两家承保公司,并将两家同一集团下的承保公司优化调整为一家。目前,共保体成员由原来的9家调整扩容至10家。

二是保险方案更加普惠。在维持保费不变的基础上,调低年度免赔,额(“住院自费医疗费用”责任免赔额从2万元调整为1.6万元),新增“无理赔连续续保客户优待”(免赔额最低可降至1.4万元),增扩国内特定高额药品种类(从25种扩至36种),覆盖病种扩至28种,涵盖上海主要高发癌种,扩大受益人群。

三是保险理赔更加便捷。在市大数据中心支持下,进一步优化电子诊疗数据应用,对符合“住院自费医疗费用”理赔条件的投保人,主动提示可理赔,协助通过“随申办”便捷申请。

四是保险服务更加丰富。新增普惠性增值服务保障,提升健康管理的服务内涵。同时聚焦上海新市民的健康需求,对物流配送、外卖快递、网约车、建筑等相关企业的外来务工人员,开放“沪惠保-新市民版”,切实提高新市民群体的归属感。

“沪惠保”总赔款超11亿元

太平洋寿险是“沪惠保”共保体首席承保公司。调研会上,太平洋寿险上海分公司政保部总经理李颖婕分享“沪惠保”运营情况时表示,“沪惠保”运行两年多来,总赔款11.51亿元,每天赔款金额161万元,共受理报案约43.51万件,已结案约42.79万件。从结案时效来看,“沪惠保”结案率达到98%,平均结案时长2.4个工作日。

从理赔的具体数据来看,特定住院自费责任赔付约9.48亿元,赔付金额排名前三的疾病类型分别为骨折、肺癌和关节病,在总赔付中占比82%。

特定高额药品责任赔付约1.35亿元,海外特殊药品费用保险金125万元,CAR-T治疗药品费用保险金1750万元。三项责任赔付在总赔付金额中占比约13%。

此外质子、重离子医疗责任赔付4852万元。质子、重离子医疗责任赔付金额排名前三名的疾病分别为鼻咽癌、钱裂隙恶性肿瘤、乳腺癌。

从性别来看,赔付男女比例分别为48.67%和51.33%。从赔付年龄看,最高赔付年龄102岁,最低赔付年龄0岁,从新生儿到百岁老人均有覆盖。

从“沪惠保”理赔数据来看各年龄段高发疾病,各年龄段分别为:

0-18岁男生高发疾病前三位分别是白血病、肺炎和漏斗胸,女生分别为白血病,脊柱侧弯和骨折;19-45岁男性高发疾病前三位分别是腰椎间盘突出、累及膝关节(后)十字韧带的扭伤和劳损、支气管或肺恶性肿瘤,女性分别为支气管或肺恶性肿瘤、乳房恶性肿瘤和甲状腺恶性肿瘤;46-65岁男性高发疾病前三位分别是支气管或肺恶性肿瘤、冠状动脉粥样硬化性心脏病、腰椎间盘突出,女性分别为支气管或肺恶性肿瘤、乳房恶性肿瘤和腰椎间盘突出;66岁及以上男性高发疾病前三位分别是支气管或肺恶性肿瘤、冠状动脉粥样硬化性心脏病、胃恶性肿瘤,女性分别为股骨颈骨折、支气管或肺恶性肿瘤和膝关节病。

“沪惠保”如何持续“惠民”?

“沪惠保”在稳步发展的同时,也与其他惠民保产品一样,面临“如何实现可持续发展”的问题。

参保率是惠民保持续运行的核心指标之一,“沪惠保”至今运行两年多,虽然参保人数和参保率仍然维持在较好水平,但是挑战已来!2023“沪惠保”开放投保至今一个月,参保人数突破450万人,但用时超过去年同期。

对此,太保寿险上海分公司副总经理李春雷表示,今年是“沪惠保”承保第三期,2023“沪惠保”上线第一天,承保人数达到130万人,说明经过两年多积累,“沪惠保”已经拥有一批铁杆粉丝。目前整体参保人数达到了450万人。共保体全体成员正在努力推动“沪惠保”扩面,让更多老百姓了解“沪惠保”,力争达到预期目标,确保“沪惠保”平稳发展。

上海市保险学会副会长、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲教授表示,参保率是惠民保可持续发展的重要指标,但不是唯一指标。例如,2022年“沪惠保”参保人平均年龄为47.75岁,较2021年的48.24岁下降近一岁,年龄结构进一步优化。

李春雷同时表示,希望更多年轻群体成为“沪惠保”参保人群,这将有利于“沪惠保”年龄结构优化和健康稳定发展。

李春雷介绍,去年新市民投保了80万人,其中近万新市民获得“沪惠保”理赔,最高理赔额达到100万元,说明“沪惠保”在新市民的保障中已经发挥了应有的贡献和价值。今年“沪惠保”上线以来,已有50万新市民投保,目前共保体针对新市民陆续开展相关“沪惠保”介绍和推广,相信随着时间推移,投保人数会逐步增加。

青年群体也是“沪惠保”非常希望拓展的群体。针对这部分群体需求,2023年“沪惠保”已经在保险责任中增加了对于未赔付人群的服务和健康管理内容。目前共保体公司正在尝试走进高校等机构,以进一步推动年轻群体加入到“沪惠保”。

许闲教授表示,惠民保应当定位在“补充”和“普惠”,而惠民保的“惠民”属性体现在投保要求、产品设计、理赔获得感、服务水平等多个维度。

“沪惠保”是全国众多惠民保产品之一,从2022年“沪惠保”赔付年龄情况分布来看,51岁以上年龄段群体占到总赔付的62%,这些群体正是疾病发生率提高,商业保险覆盖率远远不足的群体,“沪惠保”能够很好地弥补传统商业保险的未尽之处。“沪惠保”作为惠民保的一张名片,良好的运营数据以及众多创新模式很好地说明了它的惠民属性。

他同时表示,目前全国共有263款惠民保,有的一城一策,有的是一城多策。总体来看,惠民保能否实现可持续运营,关键是要多方共赢。政府积极参与、保险机构持续保本微利运营、第三方平台有效服务触达以及投保人的权益保护都非常重要,更多投保人能够从中获益,有利于吸引更多的群体参与其中。

校对:王锦程

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责任编辑:安靖
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