核心企业下游的小微企业为金融业数字化转型绘制了路线图

最近几年来，伴随着信息技术应用范围的扩大，金融行业的数字化发展水平也在不断提高今年年初，中国人民银行，中国银保监会相继出台文件，为金融业数字化转型绘制了路线图

2020年以来，受新冠肺炎疫情影响，网络金融服务需求快速增长，信贷，保险，理财等传统金融服务越来越多地采用非接触式服务同样受疫情影响，中小企业经营困难频发金融业如何利用数字化手段支持中小企业发展，如何提高金融服务的可获得性本报记者就此进行了采访

解决融资困境

4月，银监会发布《关于2022年进一步加强金融支持小微企业发展的通知》指出，银行保险机构要规范发展供应链金融，依托核心企业，在加强风险防控的基础上，整合金融产品，客户，渠道等资源，综合运用交易数据，资金流和物流信息，为上下游小微企业提供一揽子金融服务。

记者在采访中了解到，不少商业银行以供应链金融，普惠小微贷款为抓手，通过数字化金融服务缓解小微企业融资难题。

中信银行推出中信易贷数字化产品系统，更好地满足了小微企业信用贷款，贷款偿还，不还本续贷等融资需求中信银行相关部门负责人介绍，中信银行依托供应链大数据，构建订单e贷，政务e贷，商业e贷等上游供应商产品体系，盘活核心企业上游小微企业订单，应收账款，票据等流动资产，构建卖e贷，信用e销，保仓等下游经销商产品体系，挖掘信息流，资金流，物流等数据价值核心企业下游的小微企业中信银行石家庄分行将其产品嵌入雄安新区建设资金管理区块链信息系统，实现了区块链科技与供应链场景的有机结合贷款全线运作，有效解决了小微供应商和分包商的融资问题，为雄安新区建设做出了贡献

同时，中信银行深挖科技，外贸，物流等特殊行业场景的大数据价值，创新科技e贷，关税e贷，物流e贷，银税e贷，跨境电商e贷等纯信贷和线上场景产品，实现小微企业场景大数据向好信贷的有效转化截至2022年5月底，中信银行累计为1000多家专精创新小微企业发放信用贷款近70亿元

浙江瑞安广迪金属材料有限公司是一家从事钢铁，线材制造的中小型企业据企业负责人钟介绍，从事金属材料加工采购原材料，用钱急，周转快，是常有的事偶尔备货的时候，资金就更紧张了为了解决企业的问题，中国农业银行推出了纳税e贷这种贷款是以企业涉税信息为基础，结合企业和业主的内外部信息，如结算，工商，征信等，进行金融创新的产品，可为中小企业提供免抵押，纯信用，无抵押的贷款转回报融资服务光迪金属材料有限公司凭借去年的税单，半小时内就拿到了100万元的信用贷款，解了燃眉之急

中国农业银行半年报显示，该行建立长效机制，服务于愿贷，愿贷，愿贷的小微企业普惠小微企业贷款余额1.7万亿元，增加3753亿元，增速28.4%增量和增速均为行业领先今年上半年，该行对货运物流业提供了专项信贷支持，能够对受疫情影响较大的旅游，住宿，餐饮，零售等行业提供帮助和全程服务相关行业贷款余额超过2.5万亿元据农行副行长韩旭介绍，目前，农行主要依靠科技赋能，通过应用电子营业执照等新技术，优化小微企业开户流程同时，农行优化分级分类的产品创新机制，为小微企业，个体工商户等普惠客户提供线上化，定制化，批量化的信贷产品和服务

提高保险保障

目前，企业数字化转型正在成为一种趋势可是，在数字化升级的过程中，频繁的网络安全事件增加了小微企业的担忧如何保护企业网络，敏感数据，隐私数据等的安全已经成为摆在运营商面前的一个不容忽视的难题

在刚刚结束的2022年国家网络安全宣传周期间，众安保险联合众安科技等合作伙伴，共同发布了盾山计划，并在计划期间开展了一系列活动，包括帮助中小企业应对数字安全挑战，联合多家网络安全技术合作伙伴提供网络安全服务，总保额高达1000万元。

据众安保险开放平台部总经理刘海娇介绍，纳入盾山计划的网络安全保险解决方案主要有两类，保障期限为6个月一是主要针对依托Web应用开展业务的中小企业，如信息技术，企业服务，电子商务等企业，重点保障企业Web应用的修复和重建费用，提供免费的互联网安全自动防护包和网站漏洞自动扫描服务二是主要针对通过等保评估的企业，对其产品给予增信保障范围包括企业自身经营收入的损失，还支持第三方的数据保密责任，数据安全责任和诉讼费

在网络安全保险的基础上，安全服务还配备了由众安科技自主研发的主动风险管理平台在核保和应急服务过程中，众安科技可以为企业提供7×24小时数字资产风险监控，风险预警等服务，帮助中小企业不断提升内部安全管理能力，防止网络安全事件的再次发生

除了针对特殊领域推出产品，保险行业还重点关注疫情期间小微企业面临的经营困难，以定制化的产品和服务帮助企业渡过难关上半年，中石油创新定制了暖心险等一系列特色产品，服务小微客户近2.2万户，提供风险保障695亿元

据中再集团副总裁庄干志介绍，中再集团持续发力推进工程招投标，农民工工资支付等履约保证保险，为近3万户中小企业减少存款现金占用340亿元，极大缓解了企业资金压力充分发挥融资保证保险的金融服务功能，在全力支持中央金融企业政银保业务的同时，为约33万家小微企业和经营者提供了超100亿元的贷款和增信服务，缓解了小微企业融资难问题，帮助落实了保护市场主体，稳定就业的政策措施

服务型科技企业

小微企业中的科技型企业最近几年来发展迅速由于前期技术研发投入高，资金需求大，但轻资产，缺乏传统抵押物，按照传统金融模式很难获得金融机构的支持

今年以来，兴业银行北京分行升级普惠小微服务产品，打造线上融资产品——快易贷快易贷系列的子产品基于技术流的评价体系，重点关注知识产权数量和质量，发明专利密集度，科研团队实力，科技资质，科技创新成果奖励等企业科技创新能力根据指标得分，给企业一个技术流评级，帮助科技型企业便捷融资据介绍，快易贷—科技型企业贷款额度最高500万元，年利率低至3.5%，授信期限不超过12个月

是北京创新型小微企业的聚集地最近几天，北京银保监局等部门联合发布《关于北京保险业支持科技创新和高质量发展高新技术产业的通知》《通知》提出，辖内各保险机构要以提升科技保险服务能力为重点，不断完善组织架构，通过设立科技保险专营机构或部门，更好地为企业提供特色科技保险服务，要加强专业人才队伍建设，提高行业研究，核保理赔，风险管理等方面的专业能力重点要加强科技赋能，推进数据共享，优化业务流程，不断提升保险服务质量和效率

记者在采访中了解到，北京银保监局已与北京市相关部门合作，设立知识产权保险试点两年多来，试点项目已服务北京市20家单项冠军制造企业和312家重点领域中小企业，为20多个重点行业的3366项专利提供保险保障，保障金额超过33亿元

在银监会《关于2022年进一步加强金融支持小微企业发展的通知》中也提出，鼓励保险机构稳步开展小微企业融资信用担保业务，对优质小微企业给予费率优惠要加强科技保险服务，丰富知识产权保险业务品种

中国迪达保险相关负责人介绍，一方面，迪达保险完善体制机制，规范业务流程，加强信用保险业务管控另一方面，不断优化风控政策，流程和技术，组建专业的风控和数据分析团队，加大金融科技的运用继续探索和挖掘客户信用风险识别，计量，监测和控制的方法，确保风险可控

多位业内人士在接受采访时表示，中小企业的整体经营状况与金融业的健康发展密切相关中小企业的健康是基础，金融业的健康是保障小微生态的健康发展，需要商业和金融健康的相互赋能

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