2021年互联网车险业务保费收入同比增长1%低于互联网财险行业整体7个百分点

2022-05-14 15:15 新商报网                     来源: 东方财富

中国保险业5月13日发布的《2021年互联网财产保险发展分析报告》显示,2021年,互联网财产保险累计保费收入862亿元,同比增长8%,高于财产保险行业整体保费增速7个百分点互联网财险业务渗透率从2020年的5.9%提升至6.3%

互联网车险保费同比转正

从月度保费收入来看,2021年下半年呈现明显的低谷和调整期,主要受各财险公司严格执行银监会对互联网保险乱象的专项整治要求,以及对正月1元等互联网保险乱象的治理影响互联网财险从8月份开始明显下滑,9—10月份进入低谷经过近三个月的调整整顿,互联网财险发展进一步规范,市场开始回暖

从险种结构来看,2021年意外健康险保费收入占比同比下降6个百分点,但仍是第一大险种,占比34%,保费收入占比继续下降,但下降幅度减小,占比26%,信用保证保险,责任保险,财产保险和其他险种保费占比分别为13%,8%,5%和15%,其中信用保证保险,责任保险和财产保险分别增长5%,2%和1%,其他险种基本持平。

从保费增速来看,2021年,互联网财险保费规模前十的保险公司总保费收入同比增长14%,高于整体6个百分点从保费收入变动值看,众安保险,PICC P&C保险,紫金保险,平安财险,阳光财险贡献增量分别为37亿元,26亿元,17亿元,15亿元,12亿元,是互联网财险保费增长的主要贡献

2021年,互联网车险累计保费收入达224亿元,同比增长1%,结束了连续两年的负增长局面,同时,互联网车险保费收入同比增速高于整体车险7个百分点保险协会认为主要有两个原因第一,2016—2020年期间,除2018年短期恢复性增长外,互联网车险处于负增长状态,因此同期业务规模基数较低,二是互联网车险凭借优于线下传统渠道的运营效率和客户服务体验,有效吸引客户,车险综合改革后保费不断增加

从非车险业务来看,互联网非车险热销产品前60名中,2021年仍将以百万医疗险为主的退货运费险和健康险产品为主,保费收入占比分别为43%和37%其中,退货运费险保费占比同比上升9个百分点,百万医疗险产品保费占比同比下降15个百分点具体来说,健康险产品的内部结构发生了变化2020年上市的特药防癌险2021年跌出榜单,而2021年团体专用医疗险产品销量较好,保费占比8%左右此外,非车险热销产品中,信用保证保险产品保费占比10%,同比上升9个百分点,旅游保险产品保费占比4%,同比小幅下降1个百分点由此来看,各保险公司主要非车险产品集中度仍然较高,但逐渐呈现分散化,多元化趋势,健康险团险业务逐渐增多

还有很多痛点

虽然2021年互联网财险保费增速高于全行业,但仍存在产品创新有待加强等痛点。

比如在产品创新方面,车险产品的开发有待深化,以进一步满足新形势下广大车主的个性化需求在监管政策的引导下,互联网车险发展趋于规范,业务通车险迎来发展机遇但相比其他互联网保险业务保费增速,互联网车险业务保费增速较慢2021年互联网车险业务保费收入同比增长1%,低于互联网财险行业整体7个百分点保险协会指出,为满足消费者对车险的需求,丰富互联网车险产品供给,保险公司应通过车险业务和创新产品积极发展,抓住车险业务规范化发展和新能源汽车逐步普及的市场机遇,强化互联网车险客户运营能力,充分发挥互联网车险的成本优势,促进互联网车险稳步增长

在健康保险业务创新方面,要进一步满足人们多层次的健康保障需求自2021年8月银监会启动互联网保险乱象专项整治工作以来,健康保险尤其是百万医疗服务的发展模式发生了巨大变化,互联网健康保险业务发展面临短期阵痛,保险公司迫切需要寻找新的健康保险赛道保险行业协会表示,目前在产品供给,医疗卫生服务等方面还存在很多不足互联网健康保险亚健康人群和慢性病人群的保险需求尚未得到满足,保险+服务模式仍处于同质化竞争阶段以目前的水平,难以为客户提供全流程的一站式服务体验,也无法满足广大人民群众多层次的健康保障需求保险公司应积极探索健康保险业务多元化发展模式,加强与大健康产业链各经营主体的沟通,建立自身核心的大健康专业保险服务能力,满足消费者多元化,个性化,碎片化的健康保障需求

在意外险产品创新方面,要进一步满足实体经济各种新经济业态的多样化保险需求目前互联网意外险主要以旅游意外,航空意外,航班延误,行程取消,酒店取消等保险产品为主在旅游或商旅场景,以及更碎片化,全面化,覆盖长尾场景的意外险产品开发不足保险公司应在意外险产品设计,场景应用,营销模式等方面加强创新,更加关注长尾客户,碎片化场景和下沉市场,积极探索实体经济和新经济业态中的保险新需求,在确保合规,强化风控,惠民的基础上,推动互联网意外险发展达到新的高质量

责任编辑:张璠
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